即使不做任何理财动作

2017-04-03 08:49

。邱先生的理财意识很好,在一年前就开始做指数基金的定投,目前有5万元的市值,每月定投4000

  如果邱先生夫妇目前的收入一直保持下去,假定60岁退休,即使不做任何理财动作,在30年后,家庭的可支配资金至少也能积累到1050

  元,而且其中的2000元是为父母额外准备的养老金基金,届时做社保的补充,更表达了对父母的一片孝心。

  此外,现在的定投基金组合具有供款与提款的弹性,邱先生可按照移民澳大利亚后的状况决定或继续或停止、或减少或增加供款,用以满足供养父母、夫妇养老与教育基金所需。

  因指数基金跟随股市周期大盘的涨跌而涨跌,若邱先生没有时间跟踪,有可能导致投资亏损。从长期投资的角度来看,这样的投资标的太单一,风险过于集中,建议把单一的指数基金改为投资组合,组合里可以涵盖指数、股票与债券基金等。邱先生在澳洲的退休年龄是65岁,如果他继续月投4000元的习惯,加上现有的5万元,如果以年平均回报率10%来计算,37年后邱先生退休时的积累金额可能达到2000万元,为自己累积了一笔丰厚的备用金。

  做好风险规划